精算師給你做得到的安心退休指南：年金、儲蓄、支出、長照，全方位盤算的務實提案
內容簡介 退休理財，這樣就夠！ 你需要準備的退休金，或許沒有你想像的多； 首席精算師洞察現實，告訴你退休財務最重要的事。 作者為加拿大精算師暨退休理財顧問，本書擺脫金融業者試圖推銷給你的傳統退休建議，完整分析退休財務相關的各個面向，顛覆你對退休問題的迷思，獨特的觀點和務實的建議，將令你耳目一新，例如： 1.多數人工作時期花在自己身上的錢，絕不會超過總收入50%，因此退休後你的所得替代率將可遠低於70%。 2.即使在低利率時代退休，你每年花掉5%儲蓄，也不必煩惱錢會不夠用。 3.生活支出到了某個年紀幾乎都會減少，因此你或許不必存到那麼多錢。 4.年金險將愈來愈貴，但投保年金險仍是值得的。 作者捨棄專業術語，利用精算師的專業和淺顯易懂的方式，教你為自己想要的退休生活做好財務規畫。 情境案例解析，給你退休問題的所有解答： 退休的所得替代率要設多少？ 計算個人財富累積目標？ 退休前需要存多少錢？ 找出自己的儲蓄策略？ 估算自己的壽命和長照的財務負擔？ 如何為退休儲蓄做資產配置？ 需不需要買年金險？ 退休後合理的長期支出策略？ ★好評推薦★ 「對於退休規畫有興趣的人，無論是業餘或專業，這本書都可以派上用場。書中的建議具原創性、考慮周全，而且客觀；想法很有組織，且表達清晰。在向來充斥數字與迷思的這個領域，這本書堪稱智慧入門。」──麥爾坎・漢米爾頓（Malcolm Hamilton），退休金精算大師及C.D. Howe研究院資深研究員 「佛瑞德列克・維特斯的新書一開始便指出，傳統的退休財務『法則』，例如70%退休收入目標和4%退休支出率，充滿著觀念漏洞。他逐一用自己的規畫、儲蓄和投資法則加以取代，綜合他做為一流精算師的專業經驗、常識，以及對讀者的同理心。這是一本很有價值的退休指南。」──安集思（Keith Ambachtsheer），多倫多大學羅特曼管理學院，年金管理國際中心名譽主任 「破解退休迷思。睿智，明確，具說服力，令人安心。」──羅伯・卡瑞克（Rob Carrick），《環球郵報》（The Globe and Mail）個人理財專欄作家 「佛瑞德列克・維特斯非常高明地破解了一些退休的財務迷思，給了我們大家一個希望，儘管我們有過度支出的習慣，也不會在死前花光所有錢。」──巴特・艾斯特（Bart Astor），暢銷書《AARP Roadmap for the Rest of Your Life》作者 「佛瑞德列克・維特斯是一位傑出的年金與退休專家，他的新書《精算師給你做得到的安心退休指南》是退休書單上的必讀新書。維特斯將確切的數據與哲學反思做出有趣組合，駁斥許多傳統退休建議。特別的是，他提出理由確鑿、令人信服的主張，亦即大多數人需要的退休收入遠低於金融業希望你相信的。他亦深入探討如何負擔你可能的長期照護需求，並且對長照保險的價值做出精闢又有說服力的評估。」──大衛・艾斯頓（David Aston），《MoneySense》雜誌退休專欄作家 「佛瑞德列克・維特斯的書對想要做退休長期規畫和很晚才想做規畫的人來說，都是很好的指導。他帶領讀者越過道聽途說的軼聞和籠統的平均統計，提供他們工具，對於自己的前景與情況做出明智的思考。富含資訊、省思與睿智，本書對剛開始規畫的人很實用，對想要進一步、對自己的目標與方法有新想法的人也很實用。」──比爾・羅伯森（Bill Robson），C.D. Howe研究院總裁兼執行長 「思慮周全，平易近人，具權威性，維特斯改寫退休財務的書籍。」──安潔拉・希克曼（Angela Hickman），《金融郵報》（Financial Post）個人理財主編 作者簡介 佛瑞德列克・維特斯（Frederick Vettese） 莫努謝普爾公司（Morneau Shepell）首席精算師，該公司是大型人力資源諮詢和科技公司，也是北美5大確定給付制年金險的保險商之一。佛瑞德列克．維特斯一直從事退休諮詢與職場年金計畫的精算服務，他經常出席公開活動，在專業會議演說，並在全國性報紙和其他媒體撰寫退休議題的文章。他在加拿大多倫多出生及長大，目前仍與妻子蜜雪兒（Michelle）居住在當地。 《精算師給你做得到的安心退休指南》是佛瑞德列克．維特斯第2本著作。2012年，加拿大財政部長比爾．莫努（Bill Morneau）和佛瑞德列克．維特斯合著《The Real Retirement》，說明為何加拿大並未經歷退休危機。聯絡方式：fvettese@morneaushepell.com。 譯者簡介 蕭美惠 畢業於國立政治大學英語系，從事新聞及翻譯20餘年，曾獲吳舜文新聞深度報導獎和經濟部中小企業處金書獎。譯作包括《成為賈伯斯》、《買股致富》、《巴菲特的第一桶金》、《誰偷走我的錢？》等數十本。 目錄推薦序》怪老子：事先做好規畫 才能夠獲得期望的結果 自序：螞蟻與蚱蜢 Part 1 退休收入目標 Chapter 1 退休之路 Chapter 2 對退休收入目標的質疑 Chapter 3 估算退休收入目標 Chapter 4 新經驗法則 Part 2 財富累積目標 Chapter 5 量化財富累積目標 Chapter 6 利率維持低檔的原因 Chapter 7 支出型態因年齡而改變 Chapter 8 死神放假去 Chapter 9 估算自己的平均餘命 Chapter 10 未來是否需要長照 Chapter 11 支付長照 Chapter 12 調整財富累積目標 Part 3 累積階段 Chapter 13 計算儲蓄率 Chapter 14 完善你的投資策略 Chapter 15 溫和的儲蓄方法 Part 4 提領階段 Chapter 16 理性的輪盤賭博 Chapter 17 重新審視4%法則 Chapter 18 一定要買年金險的理由 Part 5 退休漫談 Chapter 19 職場年金計畫 Chapter 20 泡沫危機 Chapter 21 活在當下 Chapter 22 美好人生 附錄 附錄A：美國與加拿大退休和稅務的相似處 附錄B：美國與加拿大的社會安全 附錄C：其他情境的退休收入目標 附錄D：本書所使用的假設